kredyty.aid.pl

• strona główna
• kredyty hipoteczne, mieszkaniowe
• pożyczki - kredyty gotówkowe
• pożyczki hipoteczne
• kredyty samochodowe
• kredyty konsolidacyjne
• pożyczki pozabankowe - bez BIK, dla zadłużonych
• chwilówki
• pożyczki prywatne
• kredyty inwestycyjne
• karty kredytowe
• baza porad
• kontakt - po poradę
• zastrzeżenia prawne
• polityka prywatności


Bardzo wiele zapytań w internecie jest o to, czy można w banku uzyskać kredyt bez sprawdzania w Biurze Informacji Kredytowej, czy są banki które, gdy klient wnioskuje np. o pożyczkę gotówkową, to nie sprawdzają go w BIK. Niestety, nie ma takich banków. Każdy bank ma obowiązek sprawdzić kredytobiorcę w BIK oraz wysokość jego dochodów. Bez sprawdzania w BIK można uzyskać pożyczkę w niejednym parabanku, czyli w firmie pożyczkowej nie będącej bankiem; są to generalnie znacznie droższe pożyczki niż te bankowe.

Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania w przypadku kredytów hipotecznych może wzbudzić zdumienie kredytobiorcy. Może być ona na poziomie oprocentowania depozytów bankowych, co wydaje się być nielogiczne, bo przecież banki właśnie dzięki pieniądzom z lokat i kont bankowych mogą udzielać kredytów (nie mogą przecież z zyskiem oferować kredytów taniej niż wynosi oprocentowanie depozytów klientów). W rzeczywistości jednak RRSO kredytów hipotecznych oscylujące na tak niskim poziomie ma się nijak do faktycznego kosztu kredytu przy minimalnym wkładzie własnym - koszt takiego kredytu jest znacznie wyższy niż podawana w ofercie RRSO (dla kredytu przy bardzo wyskom wkładzie własnym - opcja w praktyce zapewne rzadko spotykana o ile w ogóle).




Osoby - przedsiębiorcy oraz spółki mające zamiar skorzystać z kredytu samochodowego powinny też przemyśleć wybór innej opcji sfinansowania zakupu samochodu a mianowicie - leasing. Nie można jednoznacznie, generalnie stwierdzić, która forma finansowania jest korzystniejsza, wynik porównania zależeć będzie od konkretnego przypadku - firmy.


Niemałe problemy z uzyskaniem kredytu mogą mieć osoby które dopiero co rozpoczęły prowadzenie własnej działalności gospodarczej. Otrzymanie z banku kredytu firmowego albo po prostu pożyczki gotówkowej bez zabezpieczenia rzeczowego może być nieosiągalne w pierwszych miesiącach prowadzenia firmy. Dobrze o tym wiedzieć i jeżeli jest taka możliwość, to sięgnąć po pożyczkę w banku przed założeniem firmy a więc wtedy jeszcze gdy pracuje się na umowę o pracę.

Nie sugerujmy się kolejnością umieszczonych tu ofert kredytów w każdej grupie; oferty wyżej w kolejności niekoniecznie muszą być lepsze od tych niżej. Jednak te kredyty, których oferty przedstawiamy na niniejszej stronie tego portalu, uznaliśmy za najbardziej godne uwagi, przy czym przy wyborze uwzględniliśmy w każdym przypadku zarówno naszą ocenę samego kredytu jak również zainteresowanie użytkowników. Wyselekcjonowaliśmy te oferty z kilkudziesięciu innych które przez pewien czas umieszczane były na tym portalu i ocenialiśmy zainteresowanie użytkowników - ilość wniosków o kredyt lub wniosków o kontakt z konsultantem banku. Te ze skrajnie niskim zainteresowaniem wykluczyliśmy nawet nie dokonując ich własnej oceny, jednak te o wyższym i najwyższym zainteresowaniu ze strony użytkowników już też sami oceniliśmy aby dokonać ostatecznego wyboru. Zainteresowanie ze strony użytkowników - internautów jest dla nas istotne jako wyznacznik jakości oferty kredytu bowiem wielu z nich jest stosunkowo dobrze zorientowanych w temacie kredytów. Gdy pojawiają się nowe oferty dostępne w programach partnerskich, to też testujemy je na takiej zasadzie, i usuwamy je lub pozostają na tym portalu a najlepsze na tej stronie. Nieco więcej tych lepszych ofert dostępnych jest w poszczególnych działach przeznaczonych każdy dla konkretnego rodzaju kredytu.




Raczej nie staraj się o pożyczkę w parabanku (pozabankowej firmie pożyczkowej) jeżeli posiadasz zdolność kredytową w tym przede wszystkim stały dochód i nie masz przeterminowanych długów kredytowych uwidocznionych w Biurze Informacji Kredytowej oraz innych. Staraj się wówczas o kredyt gotówkowy w banku gdyż pozabankowe pożyczki zwane "bez BIK" są zwykle znacznie droższe od pożyczek bankowych.




Jeżeli potrzebujesz pożyczki gotówkowej zwłaszcza w niskiej w niskiej kwocie (np. 1000 zł.), optymalną opcją może być pożyczka społecznościowa, zarejestruj się na portalu społecznościowym.Udzielane są tam pożyczki prywatne, między ludźmi, często tańsze od tych bankowych.




Zanim podejmiesz decyzję o zaciągnięciu kredytu zastanów się czy jest Ci naprawdę potrzebny, niezbędny. Może brzmi to banalnie, ale warto to przemyśleć. Zastanów się też czy Twoja sytuacja zawodowa jest stabilna, czy nie grozi Ci zwolnienie z pracy i brak dochodów - środków na spłatę kredytu a w konsekwencji windykacja, egzekucja długu.




Nie zrażaj się jeżeli jeden bank odmówi Ci przyznania kredytu (we wnioskowanej kwocie), tylko spróbuj w innym banku. Chociaż zasady badania przez banki zdolności kredytowej klienta i oceny ryzyka kredytowego są zbliżone, to jednak niektóre banki stosują łagodniejsze kryteria niż inne banki.

Wybierając kredyt lub pożyczkę.

Nasz serwis nie jest powiązany z jakimkolwiek bankiem ani innym podmiotem udzielającym kredytów albo pożyczek, choć mogą tutaj reklamować swoje usługi. Celem, dla którego uruchomiliśmy ten portal informacyjny, jest po pierwsze przedstawienie istotnych informacji oraz praktycznych porad kredytowych a po drugie, uświadomienie potencjalnemu kredytobiorcy (pożyczkobiorcy) ryzyka związanego z zaciągnięciem kredytu lub pożyczki i doradztwo w sytuacjach problemowych dla osób (i firm) spłacających kredyty. Absolutnie jednak nie chodzi nam o to, aby odstraszać ludzi i firmy od zaciągania kredytów i pożyczek, albo od posługiwania się kartą kredytową. Kredyty są często potrzebne, nieraz niezbędne i gdy zaciągnięte z przysłowiową głową, mogą okazać się idealnym posunięciem ze strony kredytobiorcy jako opcja np. w biznesie, w prowadzeniu działalności gospodarczej, gdzie są między innymi alternatywą w stosunku do leasingu lub gdy są niezbędne w przypadku kiedy staranie się o przyznanie dotacji zakończyło się niepowodzeniem. Dla jednych więc kredyt inwestycyjny, dla innych tani kredyt hipoteczny, mieszkaniowy, pożyczka gotówkowa, kredyt konsolidacyjny czy też kredyt na samochód, albo pożyczka hipoteczna. Chodzi nam jedynie o wzbudzenie czujności której efektem będzie dogłębna analiza i porównanie nie tylko ofert kredytów i pożyczek i wybranie najkorzystniejszej, ale też analiza własnych możliwości w zakresie ich spłaty. Albowiem jak "powszechnie wiadomo", kredyty i pożyczki trzeba spłacać wraz z odsetkami.

Weźmy pod uwagę na przykład kredyt mieszkaniowy czy w ogóle kredyt hipoteczny. Najlepiej oczywiście byłoby najpierw uskładać sobie na mieszkanie dodatkowo zarabiając dzięki inwestowaniu np. w fundusze inwestycyjne i następnie po prostu kupić je za własne środki. Jednak w dzisiejszych czasach mało kto może zrealizować w taki właśnie sposób marzenie o własnych czterech kątach. Tym, których na to nie stać, kredyt mieszkaniowy pozwala na szybką realizację tego marzenia przy czym kredyt wcale nie musi być złem koniecznym. Samo w sobie kupno mieszkania na tani kredyt hipoteczny może być czy raczej okazać się lokatą kapitału jeżeli na przykład wynajmiemy je komuś (i najemca okaże się rzetelny, o co już trudniej) a po spłacie kredytu okaże się, że cena rynkowa mieszkania wzrosła niepomiernie. Tym niemniej często ku zaskoczeniu kredytobiorcy okazuje się po spłaceniu kredytu mieszkaniowego, że całkowity jego koszt wyniósł dwa razy tyle co kwota kredytu udzielona przez bank. Bowiem nawet na wstępie tanie kredyty hipoteczne cechuje znaczny stopień nieprzewidywalności. Pragniemy zwrócić uwagę na obowiązki kredytobiorcy i jakie konsekwencje mogą go spotkać, jeżeli nie będzie terminowo spłacał kredytu albo pożyczki gotówkowej. Ostatecznie może wówczas otrzymać wezwanie do zapłaty i to od komornika, pod rygorem przystąpienia do oszacowania i licytacji nieruchomości. Z drugiej jednak strony pragniemy uświadomić kredytobiorcy, że ma on swoje prawa, których kredytodawca oraz ewentualnie firma windykacyjna nie mogą naruszać. Jednak nie jest też ten portal narzędziem nagonki generalnie na firmy windykacyjne. W naszym przypadku jedna z nich pomaga nam tu w charakterze konsultanta. To ludzie z tej branży chyba najlepiej znają problemy a nieraz dramaty osób oraz firm w pułapkach kredytowych. Nie ważne tutaj czy windykatorzy współczują im czy nie, ważne jest dla nas to, że ich rady oraz przestrogi mogą okazać się bardzo cennymi dla potencjalnych kredytobiorców i są gotowi służyć nam pomocą w redagowaniu tego portalu, w ramach współpracy.

Problemy ze spłatą np. kredytu hipotecznego albo pożyczki gotówkowej często wynikają z bezkrytycznego poddania się przekazom płynącym z reklam, poddania się manipulacji, grze słów, jak np. w przypadku nie dość nierzetelnych, nie dość jasnych reklam kredytów konsolidacyjnych, z których można mylnie wywnioskować że kredyt konsolidacyjny jest tańszy od kredytów które konsoliduje. Czyli, że bank udzielający kredytu konsolidacyjnego i spłacający kredyty konsolidowane z innych banków, dokłada do tego interesu? Oczywiście że nie. Kredyt konsolidacyjny to mniejsze raty, ale co za tym idzie - dłuższy okres spłacania kredytu i w ostatecznym rozrachunku większy jego koszt... Osobny temat to ten dotyczący produktów reklamowanych jako szybkie pożyczki gotówkowe, kredyty bez BIK, kredyty z komornikiem, kredyty na spłatę komornika, kredyty oddłużeniowe itp. Czyli, pożyczki gotówkowe dla osób nie posiadających zdolności kredytowej w ocenie banków, które nie mogą liczyć na przyznaie kredytu albo pożyczki przez bank. Udzielają ich podmioty nie będące bankami a koszty tych pożyczek w tym tych "oddłużeniowych" są, bywają o wiele wyższe niż pożyczek bankowych. Pamiętajmy o tym.

Dla wielu osób, chyba zwłaszcza dla starszych, banki jawią się jako instytucje zaufania publicznego. Takie zaufanie do banków przejawia się często w bezgranicznej wierze w to, że bank oferujący kredyt, nie posunie się do nieuczciwych ani nieetycznych praktyk. I tutaj trzeba być jednak ostrożnym. Przykładem dyskusyjnej postawy banków pod tym względem jest wyeksponowanie na pierwszym planie w ofertach kredytów stosunkowo niskiego oprocentowania nominalnego kredytu w zestawieniu z gorzej widoczną informacją o wysokości oprocentowania rzeczywistego kredytu. A to właśnie oprocentowanie rzeczywiste daje obraz całkowitego kosztu kredytu i jest ono zazwyczaj ponad dwukrotnie wyższe od oprocentowania nominalnego.

Wybierając kredyt porównuj rzeczywistą roczną stopę oprocentowania (RRSO) a nie oprocentowanie nominalne, gdyż to właśnie RRSO daje obraz faktycznego kosztu kredytu, pożyczki. Oprocentowanie rzeczywiste pożyczki gotówkowej w banku przewyższa kilkakrotnie jej oprocentowanie nominalne "wystawiane na wabia" i RRSO może być wyższe od nominalnego oprocentowania maksymalnego obliczanego jako czterokrotna wartość obowiązującej w danym momencie stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. Oprocentowanie rzeczywiste kredytu nie podlega bowiem rygorowi maksymalnego oprocentowania. Niekoniecznie też w banku pracownik zwróci nam rzetelnie uwagę na oprocentowanie rzeczywiste, chociaż zapewne takiej postawy spodziewalibyśmy się ze strony banku jako insytucji godnej zaufania. Czytaj wszystko, co znajduje się w ofercie, w tym teksty drobnym drukiem. Tak samo jak chodzi o umowy kredytów, generalnie.

Jeżeli wykazujesz zdolność kredytową a więc oprócz odpowiednio wysokich zarobków masz czyste konto w BIK, to raczej nie sięgaj po pożyczki pozabankowe bez BIK tylko złóż wniosek o pożyczkę bankową. Przynajmniej niektóre banki mają też w swej ofercie krótkoterminowe kredyty gotówkowe (chwilówki) - na okres kilku miesięcy. Pożyczki pozabankowe takie jak Provident, są znacznie droższe od pożyczek bankowych. Natomiast na tle innych pożyczek pozabankowych dla zadłużonych i bez BIK, Provident wypada całkiem dobrze. Jedynymi w swoim rodzaju są natomiast szybkie pożyczki SMS o które też można zawnioskować na tym portalu. Jedynymi w swoim rodzaju, bo banki nie mają w ofertach swych pożyczek w tak niewielkich kwotach minimalnych i na tak krótki okres czasu - do 30 dni a zarazem dostępnych tak szybko - nieraz nawet w godzinę po złożeniu internetowego i SMS-owego wniosku o pożyczkę.

Banki sprawdzają zdolność kredytową ale to że bank przyzna klientowi kolejny kredyt albo pożyczkę nie powinno zwalniać go z samodzielnej oceny własnej sytuacji finansowej. Banki nie mają przecież wiedzy o różnych niebankowych zobowiązaniach finansowych klienta, jak różne prywatne zobowiazania finansowe albo pożyczki pozabankowe. Wszystkie łącznie moga spowodować problemy związane z niepodołaniem terminowemu regulowaniu (niektórych z tych) zobowiązań. Można też natknąć się w internecie na zarzuty kredytobiorców pod adresem banków, że te dopuściły do sytuacji w której raty kredytów wynoszą miesięcznie więcej niż dochód kredytobiorcy. Tym bardziej więc nie należy polegać wyłącznie na ocenie ryzyka kredytowego dokonywanej przez banki ale i samodzielnie, kompleksowo oceniać swoje możliwości finansowe pod kątem spłacania powstałych i planowanych zobowiązań.

Kredyt konsolidacyjny już niejednego uratował przed wypowiedzeniem mu innych kredytów (z powodu niepłacenia rat) i wszelkimi negatywnymi konsekwencjami z tym związanymi, jak niepotrzebne dodatkowe koszty i zajęcia komornicze oraz licytacje składników majątkowych przez komornika. Pamiętać jednak trzeba o tym, że kredyty konsolidacyjne to nie kredyty oddłużeniowe jeżeli pod pojęciem dług rozumiemy w tym wypadku te już wymagalne a więc zaległe raty kredytu. Jeżeli dopuścimy do takiej sytuacji, to bank odrzuci wniosek o kredyt konsolidacyjny; najwyższy czas na zaciągnięcie tego kredytu jest wtedy, gdy jeszcze (z trudem) niedopuszczamy do powstania zaległości w spłacie kredytu (kredytów).

Masz problem z kredytem, pytanie...

W ramach bezpłatnych konsultacji dla użytkowników, uruchomiliśmy dyżury przy mailu. Tutaj możecie Państwo kierować pytania w zakresie wyżej omawianym, w miarę możliwości będziemy na bieżąco udzielać odpowiedzi, w tym porad prawnych w zakresie kredytów i pożyczek. Zaznaczamy jednak, że nie udzielamy odpowiedzi na pytania w rodzaju "oferta kredytu hipotecznego którego banku jest najlepsza, konkretnie?" i innych jeżeli w odpowiedzi ma być zawarte wskazanie konkretnego banku. Jak wcześniej zaznaczono, nie jesteśmy powiązani z żadnym podmiotem udzielającym kredytów lub pożyczek. Niektóre z udzielonych porad w zakresie kredytów, pożyczek, prawa bankowego, windykacji i innych problemów dotyczących kredytów i pożyczek publikujemy na łamach tego portalu. Znajdziecie je Państwo przede wszystkim w dziale "baza porad", cyklicznie aktualizowanym i uzupełnianym. Bezpłatnych porad udzielamy tez pożyczkobiorcom prywatnym zamierzającym udzielić pożyczki gotówkowej bądź tym, którzy już pożyczki udzielili (a pożyczkobiorca jej nie spłaca).

A gdy udzielasz pożyczki albo kredytu kupieckiego...

Ten portal jest także dla pożyczkodawców oraz tych którzy (w działalności gospodarczej) udzielają kontrahentom kredytu kupieckiego czyli dokonują sprzedaży towarów czy usług z odroczonym terminem zapłaty. Udzielamy więc porad, jak sprawdzić wiarygodność pożyczkobiorcy, kontrahenta, jak należycie udokumentować wierzytelność, jak zabezpieczyć i w razie potrzeby, jak dochodzić zapłaty przeterminowanej należności. Coraz bowiem więcej prywatnych osób udziela pożyczek, w tym także z myślą o zysku. Natomiast kredyt kupiecki w biznesie, to standard. Będąc w stałym kontakcie ze znaną firmą windykacyjną, wiemy jak wiele, jak wysoki odsetek (deklarowanych) należności z tytułu pożyczki lub właśnie kredytu kupieckiego, pozostaje nieodzyskanych. I jakie problemy miewają z tego powodu wierzyciele, i nie tylko oni. Jak niewiele, zwłaszcza w działalności gospodarczej brakuje, aby wówczas samemu stać się dłużnikiem i z tego powodu. W internecie nie brak i innych portali oraz blogów (nieraz prowadzonych przez doświadczonych windykatorów), przedmiotem których jest windykacja zarówno z myślą o wierzycielach jak też i o dłużnikach. Warto sięgać do takiej lektury internetowej, czytać, pytać, radzić się. Szczególnie wtedy, gdy piszą profesjonaliści - praktycy, co łatwo można wywnioskować, w tym po ilości komentarzy (pytań) od użytkowników.