Zanim weźmiesz kredyt lub pożyczkę.
Nasz serwis nie jest powiązany z jakimkolwiek bankiem ani innym podmiotem udzielającym kredytów albo pożyczek, choć mogą tutaj reklamować swoje usługi. Celem, dla którego uruchomiliśmy ten portal informacyjny, jest po pierwsze przedstawienie istotnych informacji oraz praktycznych porad kredytowych a po drugie, uświadomienie potencjalnemu kredytobiorcy (pożyczkobiorcy) ryzyka związanego z zaciągnięciem kredytu lub pożyczki i doradztwo w sytuacjach problemowych dla osób (i firm) spłacających kredyty.
Absolutnie jednak nie chodzi nam o to, aby odstraszać ludzi i firmy od zaciągania kredytów i pożyczek, albo od posługiwania się kartą kredytową. Kredyty są często potrzebne, nieraz niezbędne i gdy zaciągnięte z przysłowiową głową, mogą okazać się idealnym posunięciem ze strony kredytobiorcy jako opcja np. w biznesie, w prowadzeniu działalności gospodarczej, gdzie są między innymi alternatywą w stosunku do leasingu lub gdy są niezbędne w przypadku kiedy staranie się o przyznanie dotacji zakończyło się niepowodzeniem. Dla jednych więc kredyt inwestycyjny, dla innych tani kredyt hipoteczny, mieszkaniowy, pożyczka gotówkowa, kredyt konsolidacyjny czy też kredyt na samochód, albo pożyczka hipoteczna. Chodzi nam jedynie o wzbudzenie czujności której efektem będzie dogłębna analiza i porównanie nie tylko ofert kredytów i pożyczek i wybranie najkorzystniejszej, ale też analiza własnych możliwości w zakresie ich spłaty. Albowiem jak "powszechnie wiadomo", kredyty i pożyczki trzeba spłacać wraz z odsetkami.
Weźmy na przykład kredyt mieszkaniowy czy w ogóle kredyt hipoteczny. Najlepiej oczywiście byłoby najpierw uskładać sobie na mieszkanie dodatkowo zarabiając dzięki inwestowaniu np. w fundusze inwestycyjne i następnie po prostu kupić je za własne środki. Jednak w dzisiejszych czasach mało kto może zrealizować w taki właśnie sposób marzenie o własnych czterech kątach. Tym, których na to nie stać, kredyt mieszkaniowy pozwala na szybką realizację tego marzenia przy czym kredyt wcale nie musi być złem koniecznym. Samo w sobie kupno mieszkania na tani kredyt hipoteczny może być czy raczej okazać się lokatą kapitału jeżeli na przykład wynajmiemy je komuś (i najemca okaże się rzetelny, o co już trudniej) a po spłacie kredytu okaże się, że cena rynkowa mieszkania wzrosła niepomiernie. Tym niemniej często ku zaskoczeniu kredytobiorcy okazuje się po spłaceniu kredytu mieszkaniowego, że całkowity jego koszt wyniósł dwa razy tyle co kwota kredytu udzielona przez bank. Bowiem nawet na wstępie tanie kredyty hipoteczne cechuje znaczny stopień nieprzewidywalności. Pragniemy zwrócić uwagę na obowiązki kredytobiorcy i jakie konsekwencje mogą go spotkać, jeżeli nie będzie terminowo spłacał kredytu albo pożyczki gotówkowej. Ostatecznie może wówczas otrzymać wezwanie do zapłaty i to od komornika, pod rygorem przystąpienia do oszacowania i licytacji nieruchomości. Z drugiej jednak strony pragniemy uświadomić kredytobiorcy, że ma on swoje prawa, których kredytodawca oraz ewentualnie firma windykacyjna nie mogą naruszać. Jednak nie jest też ten portal narzędziem nagonki generalnie na firmy windykacyjne. W naszym przypadku jedna z nich pomaga nam tu w charakterze konsultanta. To ludzie z tej branży chyba najlepiej znają problemy a nieraz dramaty osób oraz firm w pułapkach kredytowych. Nie ważne tutaj czy windykatorzy współczują im czy nie, ważne jest dla nas to, że ich rady oraz przestrogi mogą okazać się bardzo cennymi dla potencjalnych kredytobiorców i są gotowi służyć nam pomocą w redagowaniu tego portalu, w ramach współpracy.
Problemy ze spłatą np. kredytu hipotecznego albo pożyczki gotówkowej często wynikają z bezkrytycznego poddania się przekazom płynącym z reklam, poddania się manipulacji, grze słów, jak np. w przypadku nie dość nierzetelnych, nie dość jasnych reklam kredytów konsolidacyjnych, z których można mylnie wywnioskować że kredyt konsolidacyjny jest tańszy od kredytów które konsoliduje. Czyli, że bank udzielający kredytu konsolidacyjnego i spłacający kredyty konsolidowane z innych banków, dokłada do tego interesu? Oczywiście że nie. Kredyt konsolidacyjny to mniejsze raty, ale co za tym idzie - dłuższy okres spłacania kredytu i w ostatecznym rozrachunku większy jego koszt... Osobny temat to ten dotyczący produktów reklamowanych jako szybkie pożyczki gotówkowe, kredyty bez BIK, kredyty z komornikiem, kredyty na spłatę komornika, kredyty oddłużeniowe itp. Czyli, pożyczki gotówkowe dla osób nie posiadających zdolności kredytowej w ocenie banków, które nie mogą liczyć na przyznaie kredytu albo pożyczki przez bank. Udzielają ich podmioty nie będące bankami a koszty tych pożyczek w tym tych "oddłużeniowych" są, bywają o wiele wyższe niż pożyczek bankowych. Pamiętajmy o tym.
Masz problem z kredytem, pytanie...
W ramach bezpłatnych konsultacji dla użytkowników, uruchomiliśmy dyżury przy mailu. Tutaj możecie Państwo kierować pytania w zakresie wyżej omawianym, w miarę możliwości będziemy na bieżąco udzielać odpowiedzi, w tym porad prawnych w zakresie kredytów i pożyczek. Zaznaczamy jednak, że nie udzielamy odpowiedzi na pytania w rodzaju "oferta kredytu hipotecznego którego banku jest najlepsza, konkretnie?" i innych jeżeli w odpowiedzi ma być zawarte wskazanie konkretnego banku. Jak wcześniej zaznaczono, nie jesteśmy powiązani z żadnym podmiotem udzielającym kredytów lub pożyczek. Niektóre z udzielonych porad w zakresie kredytów, pożyczek, prawa bankowego, windykacji i innych problemów dotyczących kredytów i pożyczek publikujemy na łamach tego portalu. Znajdziecie je Państwo przede wszystkim w dziale "baza porad", cyklicznie aktualizowanym i uzupełnianym. Bezpłatnych porad udzielamy tez pożyczkobiorcom prywatnym zamierzającym udzielić pożyczki gotówkowej bądź tym, którzy już pożyczki udzielili (a pożyczkobiorca jej nie spłaca).
A gdy to Ty udzielasz pożyczki...
Przepisy Kodeksu cywilnego stanowią, że umowa pożyczki, której wartość przekracza kwotę pięćset złotych, powinna być stwierdzona pismem. Dlatego, dla rygoru ważności umowy pożyczki nie jest konieczne udanie się do notariusza. Udzielając pożyczki, koniecznie należy uzyskać dokument potwierdzający przekazanie pieniędzy - czy to pokwitowanie przyjęcia pieniędzy przez pożyczkobiorcę, czy to dokument potwierdzający dokonanie przelewu, czy też oświadczenie zawarte w umowie, że pieniądze zostały przekazane. W obecnej chwili prawo polskie przewiduje maksymalną wysokość odsetek, stanowiąc że maksymalna wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej nie może w stosunku rocznym przekraczać czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego (odsetki maksymalne). Jeżeli wysokość odsetek wynikających z czynności prawnej przekracza wysokość odsetek maksymalnych, należą się odsetki maksymalne. Jeżeli pożyczkodawca zamierza zabezpieczyć spłatę pożyczki wekslem, można żądać wystawienia weksla in blanco i należy spisać deklarację wekslową, określającą w jakiej sytuacji pożyczkodawca będzie uprawniony do wypełnienia weksla. Będąc posiadaczem weksla, (jeżeli nie będzie na nim przeciwstawnych klauzul wierzyciel może go zbyć), można także zbyć wierzytelność wynikającą z umowy pożyczki. Gdyby pożyczkodawca chciał sam dochodzić spłaty pożyczki, weksel może ułatwić mu postępowanie przed sądem. Na podstawie samej pisemnej umowy pożyczki i weksla nie można jeszcze udać się do komornika, konieczne jest uzyskanie nakazu zapłaty. W tym miejscu warto zwrócić uwagę na instytucję, która może ułatwić ewentualną egzekucję pieniędzy. Otóż, dłużnik, najlepiej przy zawieraniu umowy, może poddać się egzekucji w formie aktu notarialnego. Na podstawie takiego aktu, po nadaniu mu klauzuli wykonalności można prowadzić egzekucję. Umowa pożyczki nie musi być zawierana przez obojga małżonków jako pożyczkodawców, w chwili obecnej kodeks rodzinny i opiekuńczy stanowi, że każdy z małżonków może samodzielnie zarządzać majątkiem wspólnym, chyba że przepisy kro stanowią inaczej. Trzeba jednak pamiętać, że małżonek może sprzeciwić się czynności zarządu majątkiem wspólnym zamierzonej przez drugiego małżonka, z wyjątkiem czynności w bieżących sprawach życia codziennego lub zmierzającej do zaspokojenia zwykłych potrzeb rodziny albo podejmowanej w ramach działalności zarobkowej, a sprzeciw jest skuteczny wobec osoby trzeciej, jeżeli mogła się z nim zapoznać przed dokonaniem czynności prawnej. Natomiast, z punktu widzenia możliwości późniejszej egzekucji, warto, by z drugiej strony (a wiec ze strony pożyczkobiorców) umowa pożyczki była zawarta bądź przez obojga małżonków, bądź za zgodę drugiego z nich. Jeżeli bowiem małżonek zaciągnął zobowiązanie za zgodą drugiego małżonka, wierzyciel może żądać zaspokojenia także z majątku wspólnego małżonków. Można również wskazać, że jeżeli pożyczkodawca obawia się o spłatę długu, być może warto pomyśleć o innych, rzeczowych sposobach zabezpieczenia, takich jak np. zastaw. Uznaliśmy też, że pomocną i ewewentualnie pouczają może być lektura wybranych uzasadnień wyroków sądowych poruszających kwestie dochodzenia zwrotu pożyczki. Natomiast ku przestrodze potencjalnych pożyczkodawców i żyrantów postanowiliśmy stworzyć dość specyficzny, osobny dział. Zapraszamy do lektury przypadków pożyczkodawców i żyrantów. Linki do obu tych działów oznaczone są w menu.
powrót do góry